Je eerste woning kopen

Het kopen van je eerste huis is een spannende stap. Bij Hypotheek-Alkmaar ontzorgen we je volledig tijdens het hele traject. Als vast aanspreekpunt vergelijken we onafhankelijk alle geldverstrekkers voor de laagste rente en adviseren we je persoonlijk, van de eerste berekening tot aan de sleuteloverdracht.

Koop je voor het eerst een huis? Dan heb je als starter de keuze uit twee hypotheekvormen:

Een lineaire hypotheek . Hierbij betaal je maandelijks een deel aflossing en een deel rente. Hierbij is de aflossing iedere maand hetzelfde. Je hypotheekschuld neemt dan elke maand af, waardoor de hypotheekrente gedurende de looptijd ook afneemt. Hierdoor dalen de netto maandlasten.

Een annuïteitenhypotheek . Bij deze vorm betaal je maandelijks een vast bedrag. Dit bedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. De verhouding hiertussen verandert wel. Zo is in het begin de aflossing laag en de rente hoog. Gedurende de looptijd gaat het aflossingsbedrag omhoog en de rente omlaag. Je netto maandlasten gaan omhoog.

Bijdrage van je ouders bij een hypotheek

Naast hypotheekverstrekkers kunnen je ouders mogelijk een rol spelen bij de financiering van je huis. Dit zijn de mogelijkheden:

Je ouders schenken je een bedrag. Hierdoor heb je minder of geen hypotheek nodig. Je moet dan wel aan de voorwaarden van de vrijstellingen schenkbelasting voldoen. Voor het schenken van geld is een ouder-kindrelatie niet verplicht.

Je ouders kunnen je het hypotheekbedrag (deels) lenen, bijvoorbeeld met een Familiehypotheek. Wij kunnen je hiermee prima helpen.


De starter en NHG

Wie een eerste hypotheek afsluit, kan dit doen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Hiermee krijgt de hypotheekverstrekker de zekerheid dat de hypotheekschuld wordt terugbetaald als jij dat niet meer kunt. Dit kan bijvoorbeeld voorkomen als je gaat scheiden of werkloos raakt. Daarnaast krijg je met NHG rentekorting, die kan oplopen tot 0,7 % per jaar.

In 2019 kom je in aanmerking voor de hypotheekgarantie wanneer de waarde van de koopwoning maximaal €290.000 is. Je mag dan een maximale hypotheek van 100 % van de woningwaarde hebben.

Verschil starterslening en startershypotheek

Een startershypotheek is niet hetzelfde als een starterslening. Een starterslening is een extra lening voor de aankoop van je eerste huis, naast je hypotheek. Is een huis duurder dan je maximaal kunt lenen met een startershypotheek, dan kun je dit verschil met een starterslening overbruggen.

Let wel: je komt niet in aanmerking voor een starterslening als je voor de hoofdlening ook geld leent van familie. Zowel de hoofdlening als de starterslening moeten onder de garantiestelling van de NHG vallen. Bij een familielening is dit niet mogelijk.

 

 

Veelgestelde vragen voor starters

Als starter loop je tegen veel vragen aan over hypotheken, subsidies en regelgeving. Hieronder vind je duidelijke antwoorden op de vragen die we het vaakst horen.

Hoeveel kan ik maximaal lenen als starter?

Jouw maximale leensom hangt af van je inkomen, eventuele financiële verplichtingen zoals een studieschuld of leasecontract, en de waarde van de aan te kopen woning. In een eerste gesprek rekenen we exact uit wat jouw financiële ruimte is en wat de bijbehorende maandlasten zijn.

Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?

Ja, dat is vaak mogelijk. Ook met een tijdelijk contract, uitzendovereenkomst of als zzp'er zijn er volop opties. Met behulp van een intentieverklaring of een arbeidsmarktscan kunnen we aantonen dat je inkomen bestendig is voor een verantwoorde hypotheek.

Mogen mijn ouders financieel bijspringen?

Zeker. Ouders kunnen bijvoorbeeld een belastingvrije of reguliere schenking doen, of een familiehypotheek verstrekken waarbij je geld van hen leent. We bespreken graag hoe dit fiscaal en bancair het beste geregeld kan worden.

Wat houdt een starterslening precies in?

Een starterslening overbrugt het verschil tussen wat je maximaal bij de bank kunt lenen en de koopprijs van je eerste woning. De eerste drie jaar betaal je vaak geen rente en aflossing over deze lening. Wij controleren direct of jouw gemeente deze regeling aanbiedt.

Waarom kiezen voor Hypotheek-Alkmaar in plaats van een grote bank?

Bij een grote bank krijg je uitsluitend hun eigen producten en spreek je telkens iemand anders. Bij ons heb je één vast aanspreekpunt, volledige ontzorging, en we vergelijken alle banken voor de scherpste rente en beste voorwaarden.

Helpen jullie ook bij het zoeken en bieden op een woning?

Ja, we denken actief mee tijdens jouw zoektocht. Met onze aankoopbegeleiding kijken we kritisch mee naar de waarde van het huis en adviseren we over een verantwoord bod met passende ontbindende voorwaarden.

Welke eigen kosten moet ik zelf meebrengen?

Je mag maximaal 100% van de woningwaarde lenen. De bijkomende kosten koper, zoals de notariskosten, het taxatierapport en het hypotheekadvies, betaal je meestal met eigen spaargeld. Gemiddeld is dit zo'n 4 tot 6 procent van de koopsom.

Wat gebeurt er tijdens het eerste oriëntatiegesprek?

In een vrijblijvend gesprek brengen we je inkomen en wensen in kaart. Je krijgt direct duidelijkheid over je leencapaciteit en welke documenten je nodig hebt, zonder enige verplichting.

Benieuwd naar jouw mogelijkheden?

Laat je kansen vrijblijvend bekijken door een adviseur die echt de tijd voor je neemt. Samen maken we jouw eerste woning werkelijkheid.